El seguro de automóvil de amplia cobertura le brinda el seguro que requiere su estado, como el seguro de responsabilidad civil, además de protección para su propio vehículo contra colisiones y cobertura integral.
Incluso el seguro de automóvil de amplia cobertura más económico brindará una protección superior en comparación con una póliza con solo el mínimo de seguro requerido por el estado. Forbes Advisor analizó los costos de 15 grandes compañías de seguros para encontrar el seguro de auto de cobertura completa más barato.
Las compañías de seguros de coche de amplia cobertura más baratas
Nuestro análisis encontró que las tarifas de seguro de automóvil de cobertura completa de Geico, Nationwide y USAA son alrededor de un 40 % más bajas que el promedio nacional de $1,853 al año para cobertura completa.
Los costos de seguro de automóvil de amplia cobertura más baratos
Puede actualizar su póliza de seguro de automóvil de amplia cobertura a límites de responsabilidad más altos y coberturas adicionales. La cantidad de cobertura que compre dependerá, en parte, de la cantidad de seguro de automóvil que necesite.
| Compañia | Coste medio anual de un seguro de coche de cobertura total con límites de responsabilidad del 50/100/50 |
|---|---|
| USAA* | $1,087 |
| Nationwide | $1,137 |
| Geico | $1,147 |
| Travelers | $1,448 |
| American Family | $1,649 |
*USAA está abierto solo para miembros de las fuerzas armadas, veteranos y sus familias.
¿Qué es un seguro de automóvil de amplia cobertura?
El seguro de automóvil de cobertura completa no es un tipo específico de póliza, sino que se ha convertido en una póliza que incluye seguro de responsabilidad civil y cobertura integral y de colisión. Una póliza de «seguro de automóvil de amplia cobertura» también incluirá cualquier otra cobertura requerida en su estado.
Puede actualizar su póliza de seguro de automóvil de amplia cobertura a límites de responsabilidad más altos y coberturas adicionales. La cantidad de cobertura que compre dependerá, en parte, de la cantidad de seguro de automóvil que necesite.
¿Qué cubre el seguro de automóvil de amplia cobertura?
El seguro de automóvil de amplia cobertura normalmente incluye seguro de responsabilidad civil, colisión y seguro integral, y cada tipo de cobertura ofrece una forma diferente de protección. Aquí están los detalles de cada cobertura.
Seguro de responsabilidad
El seguro de responsabilidad civil paga por lesiones y daños a la propiedad que accidentalmente cause a otros con su vehículo. Por ejemplo, si accidentalmente choca contra otro automóvil, lesiona al conductor y daña su automóvil, su seguro de responsabilidad civil paga las facturas médicas y los costos de reparación del automóvil, hasta los límites de su póliza. El seguro de responsabilidad civil también cubre sentencias judiciales o acuerdos y costos de defensa legal si lo demandan por un accidente automovilístico.
El seguro de automóvil de responsabilidad civil se muestra como tres números, como 50/100/50. Estos números representan el límite de pago máximo para cada parte de su cobertura de responsabilidad civil.
50/100/50 se traduce a:
- 50 se refiere a $50,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona lesionada en un accidente.
- 100 se refiere a $100,000 de responsabilidad por lesiones corporales en total por un accidente automovilístico.
- 50 se refiere a $50,000 de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
Su estado tendrá una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad que debe tener. La mayoría de los mínimos estatales son insuficientes, especialmente si provoca un accidente grave o de varios autos. Es inteligente comprar límites más altos, como 100/300/100, para protegerlo a usted y los activos que podrían quitarle en una demanda.
El seguro de responsabilidad civil solo cubre a aquellos a los que usted causa daños en un accidente automovilístico. El seguro de responsabilidad civil no te cubre a ti, a tus pasajeros ni a tu vehículo.
Cobertura de colisión y amplia cobertura
La cobertura de colisión y la amplia cobertura son coberturas separadas, pero comúnmente se venden juntas.
Cobertura de colisión. Paga la reparación o el reemplazo de su automóvil si choca con otro vehículo u objeto, como una cerca o un poste, independientemente de la culpa. El seguro de colisión también paga por el vuelco de su vehículo, como rodar accidentalmente por un terraplén.
Amplio cobertura. Paga para reparar o reemplazar su automóvil si es robado o dañado debido a un incendio, vandalismo, inundaciones, granizo, golpes a un animal, clima severo o caída de objetos.
Por ejemplo, supongamos que su automóvil se desliza sobre el hielo y golpea una barandilla. La cobertura de colisión pagaría los daños a su automóvil (y su cobertura de responsabilidad civil pagaría la baranda dañada).
Si su automóvil recibe granizo y está plagado de abolladuras, su cobertura contra todo riesgo pagaría las reparaciones.
Tanto la cobertura de colisión como la integral tienen un deducible, como $500 o $1,000. El deducible es la cantidad deducida de su cheque de reclamación. Por ejemplo, si las reparaciones del accidente cuestan $1500 y usted tiene un deducible de $500, el pago de su reclamo de seguro será de $1000.
Colisión y comprensivo le pagan el valor depreciado de su vehículo si su automóvil es una pérdida total o es robado. El pago máximo de reclamo por colisión y seguro integral es el valor de su automóvil justo antes del accidente o daño, menos su deducible.
Ningún estado exige la cobertura integral y de colisión, pero si su automóvil tiene un contrato de arrendamiento o préstamo, es probable que su prestamista le ordene tener ambas coberturas.
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¿Qué otra cobertura se puede incluir en una póliza de amplia cobertura?
Algunos estados exigen que otra cobertura sea parte de una póliza de seguro de automóvil. La cobertura común requerida por el estado incluye cobertura de motorista sin seguro, cobertura de protección contra lesiones personales y cobertura de pagos médicos.
Cobertura de motorista sin seguro
La cobertura de motorista sin seguro paga los gastos médicos si usted o sus pasajeros resultan heridos en un accidente y el conductor culpable no tiene seguro. Según el lugar donde viva y la póliza que elija, también puede cubrir los daños a su automóvil cuando el conductor culpable no tiene seguro.
La cobertura de motorista sin seguro se vende en límites que coinciden con su cobertura de responsabilidad civil. La cobertura de motorista sin seguro es obligatoria en algunos estados y opcional en otros.
Protección contra lesiones personales y pagos médicos
La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) cubre los gastos médicos de usted y sus pasajeros, sin importar quién causó el accidente automovilístico. El seguro PIP también paga los salarios perdidos y los servicios de reemplazo, como el cuidado de niños, si no puede realizar una tarea esencial debido a sus lesiones. Algunos estados requieren PIP. En otros, es opcional o no se ofrece.
La cobertura de pagos médicos (MedPay) ayuda a pagar las facturas médicas asociadas con un accidente automovilístico para usted y sus pasajeros, independientemente de la culpa. Es obligatorio en algunos estados, pero opcional en la mayoría, si es que se ofrece.
Para desarrollar aún más su póliza de seguro de automóvil de cobertura completa, existen otros tipos de coberturas de seguro de automóvil que puede agregar. Las coberturas opcionales que le brindan protección adicional incluyen reembolso de alquiler, asistencia en carretera y seguro de brecha.
¿Qué no cubre la amplia cobertura?
El seguro de automóvil de cobertura completa puede parecer que cubre todas las situaciones, pero no es así. Una póliza de cobertura completa generalmente no cubrirá:
- Daño que intencionalmente haces
- Conducir su automóvil por negocios (generalmente necesita un seguro de automóvil comercial)
- Competiciones de carreras o de velocidad
- Averías mecánicas o reparaciones.
- Objetos personales robados de su automóvil (busque cobertura en su seguro de hogar o seguro de inquilinos)
- Elementos que no están instalados permanentemente en su automóvil
- Desgaste del vehículo
Lo que cubre una póliza de cobertura completa también dependerá de los tipos de cobertura que se requieran en su estado.
Por ejemplo, si su estado requiere que los conductores tengan cobertura de motorista sin seguro, se incluirá en su póliza pase lo que pase.
El seguro de coche de amplia cobertura más barato
El análisis de Forbes Advisor de 15 compañías de seguros de automóviles encontró que USAA tiene la tasa de seguro de automóvil de cobertura total más barata con una tasa de $ 1,087 por año. Nationwide es el segundo más barato, con un precio promedio anual de $1,137 y Geico ocupa el tercer lugar más barato con una tarifa de $1,147.
USAA es $50 al año más barato que Nationwide para un seguro de cobertura completa; sin embargo, USAA tiene una elegibilidad limitada. Para obtener un seguro de automóvil con USAA, debe ser miembro del ejército, veterano o familiar de cualquiera de ellos. Si no califica con USAA para un seguro de automóvil económico de cobertura completa, Nationwide y Geico pueden ser las mejores compañías de seguros de automóviles para comenzar a revisar cuando esté comparando precios.
Consulta los seguros de coche a todo riesgo más baratos:
- Por empresa
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- Para conductores jóvenes
- Para personas mayores
- Después de un accidente o multa
Amplia cobertura más barata después de un accidente o multa
| Compañía | Costo anual después de accidente con daño a la propiedad | Costo anual tras accidente con heridos | Costo anual por multa de exceso velocidad |
|---|---|---|---|
| USAA* | $1,600 | $1,613 | $1,381 |
| State Farm | $1,691 | $1,713 | $1,607 |
| Erie | $1,898 | $1,898 | $1,600 |
| Travelers | $1,918 | $2,000 | $1,828 |
| Geico | $2,040 | $2,097 | $1,579 |
*USAA está abierto solo para miembros de las fuerzas armadas, veteranos y sus familias.
Tomado del artículo en ingles.
